金融是实体经济的血脉，普惠金融则是金融服务民生、助力小微的重要抓手。在广东这个制造业大省和民营经济活跃之地，如何让金融活水真正流到最需要的田间地头和产业一线，如何实现制造业与服务业协调发展的高质量发展目标，是摆在每家金融机构面前的现实考题。

华夏银行广州分行的答案是：沉下去、走进去（融进去）、创出来。近年来，该行始终坚守“中小企业金融服务商”的战略定位，将普惠金融的触角延伸到实体经济的每一个角落。

深耕特色产业，让“土特产”变“金名片”

在广东肇庆高要区金利镇，“中国小五金之乡”的美誉已延续多年。这里形成了从加工厂到下游外贸公司的完整产业链。然而，“轻资产、缺抵押”的行业痛点，长期制约着众多中小企业的扩张步伐。车间里亟待升级的智能设备、仓库里准备出海的五金精品、企业十几年积累的信誉口碑，都难以转化为银行认可的抵押物。

面对这一现实困境，华夏银行广州分行派出团队深入金利镇，走访数十家生产企业和外贸公司，真正摸清五金产业的实际需求。在此基础上，分行创新推出“五金贷”产品，在传统抵押模式之外，增加“信用+保证”的灵活贷款方式，实现从生产端到贸易端的全产业链覆盖。

数据显示，截至2026年4月，“五金贷”服务金利镇五金总金额超2000万元。伴随着金融活水流入五金产业链，生产企业的技改计划得以启动，加工商户在备货旺季不再为资金发愁，外贸公司在广交会上拿下了更多展位。“好五金，金利造”这句口号，正因金融的精准滴灌而愈发响亮。

类似的逻辑，也在江门新会得到复制。陈皮是江门的城市名片，也是一条年产值超百亿元的完整产业链。但种植户买果苗缺钱、加工企业囤陈皮缺钱、销售商户铺货缺钱——“有好货、缺资金”是行业普遍痛点。2024年10月，华夏银行广州分行推出“陈皮贷”，采用“无需抵押+信用赋能”模式，根据企业经营流水和信用状况给予授信，覆盖从柑园到车间的全链条。截至目前，该产品已累计投放超1100万元。

从“五金贷”到“陈皮贷”“摩配贷”，从广州一德路“海味贷”到江南果菜市场“果蔬贷”，华夏银行广州分行坚持“一镇一策、一产一品”，让一个个“老广土特产”真正成长为带动一方经济的“金名片”。

创新服务模式，让“融资难”变“融资易”

小微企业融资有三大特点：用款周期短、周转频率高、资金需求急。传统银行的审批节奏，往往难以匹配这种“短、频、急”的现实需求。对此，华夏银行广州分行打出了一套产品组合拳。在科技金融领域，许多高新技术企业手握核心技术却缺乏传统抵押物，分行运用“投联贷”模式，以“投资+跟贷”的方式为科技企业提供融资支持，让技术优势真正转化为信贷优势。

在绿色金融方面，分行推出“穗碳平台”普惠金融产品，对接政府碳数据，首创“碳数据信用化”模式。一家省级专精特新企业凭借良好的碳信用记录，无需额外抵押即获得150万元信用贷款，实现了“绿色信用”变“真金白银”。

此外，无还本续贷服务的推广也让众多小微企业受益。符合条件的企业在贷款到期后无需先还本金即可续贷，有效缓解了“倒贷”压力，降低了融资成本。从“融资难”到“融资易”，这一转变的背后，是银行在产品和服务模式上的持续创新。

畅通物流血脉，让“资金流”激活“运输流”

物流是实体经济的动脉，但中小物流企业普遍面临“运费垫资压力大、回款周期长”的困境。华夏银行广州分行联合国铁广州局，创新推出“国铁运费贷银承模式”，并落地铁路系统内全国首单全流程线上化银行承兑汇票支付运费业务。

依托铁路95306平台的大数据，银行实现了授信审批最快 “当日办结”，开票时间缩短到半小时内。银承模式单户最高额度从500万元大幅提升至2亿元，融资成本较运费贷流贷模式下降95%。中小物流企业无需提供额外抵押物，仅凭铁路运输数据即可获得融资支持。当 “资金流” 顺畅地激活 “运输流”，实体经济的血脉也随之更加通畅。

实干书写答卷，让“普惠心”照亮“智造路”

从五金小镇到陈皮之乡，从物流干线到科创车间，华夏银行广州分行的普惠金融实践，最终落在了一组实实在在的数据上。截至2026年4月末，该行小微企业融资协调工作机制已累计走访客户超5000户，授信金额达20亿元。

华夏银行广州分行有关负责人表示，分行始终坚持金融工作的政治性和人民性，把普惠金融的触角延伸到最需要资金的地方。未来，分行将继续扎根南粤大地，以更精准的金融服务和更务实的创新举措，让更多像“五金贷”“陈皮贷”这样的特色产品落地生根，为广东实体经济高质量发展注入源源不断的金融动能。

专题