2024年以来，广东金融监管局认真学习贯彻党的二十大、二十届三中全会精神和中央金融工作会议精神，努力当好党中央、国务院决策部署和金融监管总局、省委、省政府工作要求的执行者，全面加强金融监管，持续防范化解金融风险，推动金融机构以高质量金融服务促进广东经济高质量发展。 今年5月，金融监管总局印发了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（下称《指导意见》），广东金融监管局深入贯彻落实《指导意见》有关要求，持续强化监管引领，指导和推动辖内银行业保险业优化“五篇大文章”发展战略，着力完善金融产品和服务，加快构建多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系。本版撰文 信息时报记者 梁海祥 马续丽 制造业中长期贷款同比增长19.32% 为积极发挥创新对新质生产力的主导作用，广东金融监管局指导和推动辖内银行业保险业不断健全各项工作机制，重点围绕战略性新兴产业、未来产业发展需要，以及传统产业中先进制造业、现代服务业等产业的智能化、数字化转型需求，持续强化金融高质量供给。 科技型企业是新质生产力发展的重要力量。今年初，广东金融监管局联合广东省科技厅等部门制定并推动省政府办公厅印发《关于加快推进科技金融深度融合助力科技型企业创新发展的实施意见》（粤府办〔2024〕2号），探索将“资金链”融入科技创新“生态链”，从顶层设计上建立起一套科技型企业全生命周期融资支持体系，助力以科技创新引领现代化产业创新，促进新质生产力发展。 深化金融供给侧结构性改革，推动提高金融服务匹配度。在银行端，聚焦科技型企业“有什么”，丰富拓展融资担保方式。大力发展知识产权质押融资，推动广东成为全国首批扩大开展知识产权质押登记线上办理试点的四地区之一，全面推动落实质押登记全流程无纸化办理，为企业融资提供便利，引导资金向技术创新领域聚集。加强业务指导，发布动产和权利融资典型案例，推动提高“新”“轻”“早”“小”企业的金融服务能力水平，持续提升企业融资可得性。2024年上半年，辖内知识产权质押贷款全年累放户数和金额同比增长23%及37%。 在保险端，持续推动丰富新质生产力领域保险险种，为企业技术研发、科技成果应用转化、知识产权确权维权、海外知识产权保护等提供保险保障。联动科技、工信等部门，大力推进首台（套）、首批次新材料保险试点，指导落地全国首单低空飞行器专属科技保险——“广东省低空飞行器综合保险示范条款”，助力加快完善低空经济保险保障体系。 截至2024年二季度末，辖内（广东不含深圳，下同）战略性新兴产业贷款余额1.83万亿元，同比增长24.99%，助力新一代信息技术、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等产业发展；辖内工业企业技术改造升级项目贷款近3000亿元，全力支持广东实施工业投资跃升计划，2024年以来全省工业技改投资持续保持两位数增长。截至8月末，辖内制造业中长期贷款同比增长19.32%。专精特新中小企业贷款超4600亿元，支持广东培育专精特新“小巨人”企业数量跃居全国前列。 支持广东打好“五外联动”组合拳 《指导意见》对做好金融“五篇大文章”的监管支持工作提出了明确要求，鼓励因地制宜、先行先试，加强经验交流和典型宣传，加快形成可复制、可推广的实践经验。广东金融监管局认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和金融监管总局各项工作部署，形成了制度先行、计划明确、聚焦重点、发挥专长的工作机制，持续推动辖内银行保险机构支持广东打好“五外联动”组合拳，积极发挥金融支撑作用取得良好成效。 为推动外贸企业融资提质增效，广东金融监管局持续督促辖内银行机构以外贸企业信贷、贸易融资等为切入点，着力加大资金供给，指导辖内银行机构深化数字化转型，打造外贸新业态跨境金融服务平台，推出“跨境快贷—电商贷”“跨境电商阳光收结汇系统”等专属产品，为跨境电商企业提供全线上贸易融资服务，支持跨境电商贷款余额超250亿元。优化风险保障方面，提供针对性保险服务方案。督促辖内保险公司统筹发挥关税保证保险等特色险种作用，围绕优化承保条件、提高理赔效率、提升风险咨询服务、发挥增信作用等方面，为“五外联动”企业提供针对性保险服务方案。支持辖内保险公司首创“碳关税保险”产品，成功在广州南沙、清远分别落地钢铁与水泥行业全国首单碳关税保险，为企业“出海”保驾护航。 截至2024年8月，辖内银行机构对外贸企业各项贷款余额超万亿元，近五年平均增长率超10%。辖内出口信用保险服务企业超3.5万家，同比增长超20%；关税保证保险累计服务企业超400家，累计提供风险保障超18亿元。 提供覆盖科技型企业全生命周期的金融服务 广东金融监管局大力引导和推动辖内银行业保险业发展科技金融、数字金融，通过搭建专业化组织体系，丰富融资增信方式，优化和改进金融服务模式，开发与科技型企业成长周期和资金需求相匹配的金融产品，建立差异化授信管理与考核机制，健全科技型企业融资风险管理体系，扩大面向科技创新领域的金融资源投放。 广东金融监管局聚焦“育苗期”“加速期”“兴业期”三个不同阶段，有针对性地引导辖内银行保险机构加大创新力度，提供覆盖科技型企业全生命周期的金融服务。在“育苗期”，积极牵线搭桥，推动银行借助科研院所“外脑”，以“融资+融智”的方式，促进科研项目孵化，实现技术项目落地“从0到1”的突破，加速科技成果转化。在“加速期”，引导银行机构依托高新技术产业园、科技孵化园区等科技创新平台，针对性提供优质园区金融服务，促进加快科技产业聚集。在“兴业期”，引导机构聚焦企业实际需求变化，针对性为企业提供发债、并购、供应链融资等多元化金融服务，助力科技型企业做大做强。 充分发挥“数字赋能”，促进金融服务精准高效便利。广东金融监管局支持机构依法合规运用数字技术，推动金融服务业务处理、经营管理和内部控制等关键环节向数字化、智能化转型发展。首先，深入推进机构自身数字化转型，持续提高金融服务效率、提升金融安全水平。如，中行广东省分行建成华南地区首家总行级“5G智能+湾区馆”网点。同时，支持创新运用数据要素，探索数据知识产权质押融资、数据资产入表融资等新业务，畅通金融支持实体经济、服务科技创新发展新路径。如，工商银行广东自由贸易试验区南沙分行通过评估南方财经全媒体集团数据资产“咨讯通”价值，为该公司授信500万元，成为广东首单数据资产入表融资的成功范例。 截至2024年二季度末，辖内高新技术企业贷款余额达1.47万亿元，同比增长9.29%，高出各项贷款增速4.1个百分点。2024年上半年，辖内保险机构为37.59万家次科技企业提供风险保障1.77万亿元，同比增长83.23%。 辖内第三支柱养老金开户超460万户 广东金融监管局推动省政府办公厅印发全国首份省级第三支柱支持政策文件《关于进一步促进我省养老保险第三支柱高质量发展的若干措施》，并联合印发《广东省第三支柱养老保险扩面提质增效行动方案》等政策，全力推进个人养老金制度全面实施。通过引导和鼓励金融机构优化养老产品供给、完善养老金融服务、强化金融风险防控、建立数据监测共享机制等，为辖内机构更好地融入第三支柱养老保险发展，健全多层次、多支柱社会保障体系提供行动方案和规范要求。截至2024年8月末，辖内银行机构第三支柱养老金融业务开立账户超过460万户。 据了解，在加快推进保险融入多层次医疗保障体系建设方面，广东金融监管局加快发展城市定制型医疗保险。数据显示，截至今年三季度，全辖23个定制医疗险共1512万人参保，提供风险保额44.7万亿元，覆盖385万老年人和58.2万新市民。同时，推动珠海、中山等4个地市新增特色保障内容，将“港澳药械通”纳入保险保障范围。实施困难群体大病保险倾斜支付政策，实现困难群体起付标准下降不低于70%，支付比例高于70%。 为完善老年人保险保障服务，广东金融监管局开展“银龄安康行动”对老年人意外事故实现基本保障，联合民政、老龄办等地方部门推动政府统保工作，突破商业保险难以覆盖60岁以上老年人的限制，在全国率先启动社区驻点服务。据介绍，全国率先试点长期护理保险对失能失智人员实现重点保障，明确养护人员权责事项，扩大保险覆盖范畴，覆盖广州1179万职工和城乡居民，累计13.6万人次享受待遇。同时，推动首批长护险责任转换试点在广东落地，辖内3家公司20款产品已支持长护险责任转换，盘活存量寿险保单资源，支持参保人在失能时提前获得保险金给付。
