科技金融作为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之首，承载着推动金融创新、助力实体经济转型升级的使命。科技创新能够催生新产业、新模式、新动能，是发展新质生产力的核心要素。近年来，工商银行广州分行（下称“广州工行”）全力打造金融创新高地，不断健全科技金融服务体系，将更多的金融资源投入到科技企业当中，全力赋能科技企业发展。 科创企业贷款余额近千亿元 据了解，广州工行一直高度重视科技金融发展，在同业中率先建成“科技金融中心+科技支行”的组织架构，创新打造“1+1+N”服务体系，畅通“科技—产业—金融”良性循环，通过“1+1+N”立体化服务体系，更好地服务广州地区科创企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”企业。 其中，第一个“1”是指广州科技金融中心，负责分行层面的系统推动及产品、机制创新；另一个“1”是指广州科技支行，负责具体项目运作；“N”是指广州工行辖内所有31家一级支行及近350家网点为科创企业提供金融服务。截至2024年9月末，科创企业贷款余额近千亿元，金融服务企业数量超万户。 “技术流”贷动“现金流” 为持续提升对科创类小微企业的金融服务能力，支持科技人才创新创业，广州工行结合区域发展特点，创新推出特色融资场景“科学家创业e贷”，满足科创客群日常经营周转、项目研发及产业化等资金需求。 北斗生命科学（广州）有限公司主要专注于肿瘤高通量基因测序深度解读与AI医疗大数据两大前沿研究方向，集团总部拥有超过5000平方米试验及办公场地。企业负责人钱教授作为肿瘤防治、精准治疗等相关领域的专家，现任多所世界知名高校的特聘讲师，荣获广州开发区精英人才、优秀人才、创新创业领军人才等称号，并获得政府补贴400万元。 广州工行在走访科创园区时了解到，企业目前研发设备成本高、费用支出大，有资金周转需求，立即上门推荐“科学家创业e贷”融资方案，同步做好贷前调查工作，判断客户符合准入条件后迅速开展后续流程，4月成功落地分行首笔“科学家创业e贷”300万元，为科研项目研发投入注入新动能。 据悉，广州工行“科学家创业e贷”面向纳入国家级、省市区级人类项目或符合人才政策的科创类人才，满足科创类人才及其经营实体日常生产经营、科研投入及产业化资金需求的创新融资场景，单户最高可贷1000万元，贷款期限最长5年，可采用信用、质押、保证等多种担保方式，利率优惠。 多方携手共奏科创发展强音 广州工行致力打造多维协同的科创生态，发挥生态伙伴的优势，集众智、汇众力支持科技企业发展。今年以来，持续强化与政府部门的联动，与市委金融办、市科技局、市工信局、市工商联开展创优行动、“人工智能与信息技术专场路演”、“2024领头羊评选”、“天河区知识产权入园惠企”行动（羊城创意园专场）等多场活动；也与三大交易所、投资机构、园区、协会等开展生态活动，如联动生物岛集团、北交所、越秀产投举办“生物医药企业北交所上市之路”沙龙分享会，联动广州市中小企业专精特新发展促进会举办“专精特新申报企业辅导答疑会宣传活动”，联动广州私募基金协会举办“‘国际气候投融荟’投融资路演活动”等，打造多维度、纵横交织的生态活动，通过多方力量共同赋能科技企业。 广州工行表示，今后将持续发挥“科技金融中心”产品和机制自主创新优势，针对中小微规模的“创小、科小、专精特新、高新技术”企业开发新型信贷、结算和国际等多方面的产品和服务；同时，加快数字化转型，推广便捷的线上金融品种，让企业能更高效办理科技金融业务，提高服务覆盖面。 专题|撰文 梁海祥
数字金融是指借助数字技术（如大数据、人工智能等）来推动金融服务创新的一类新型金融模式。数字金融凭借数字化的特点来提高金融服务的效率与便利性，降低金融服务的门槛和成本，从而让更多的人可以享受到优质的金融服务。2023年中央金融工作会议提出，要做好包括数字金融在内的“五篇大文章”，数字金融已经是当前银行业转型发展的重要课题。 近年来，平安银行积极把握数字金融发展机遇，夯实技术、数据、创新等基础能力，加快推进科技赋能数字化转型，提升产品竞争力和服务便利性，提高经营管理效率，助力业务高质量发展。 AI专属顾问“小安”赋能金融服务 当前手机银行App服务模式，平台提供的产品、资讯、权益都以散点化的方式呈现，客户被动接收信息资讯，缺少参与感和粘性。 为了解决这个痛点，平安银行利用AI和大数据技术打造AI专属顾问小安，通过精准识别客户身份，外呼内应为客户提供个性化的金融服务方案。据了解，AI专属顾问小安能满足客户三大需求：基于客户生命旅程主动将银行内好的活动、服务、权益精准推荐给客户，提供千人千面的内容与服务；小安可根据客户需求提供7×24小时专属个性化服务，即时响应，随叫随到；通过打造2D/3D虚拟人小安专属顾问形象，用新颖自然角色形象和语音视频等自然流畅的交互方式，提供可视化的有“人情味”的便捷服务，让客户感受到更有温度的陪伴服务体验。 如小安专属顾问（外呼）以客户为中心，将高频的生活场景作为长尾客户经营首入口，通过大数据实时消费事件+地理围栏（LBS）等技术在合适的时间、地点，对客户提供合适的服务。数据显示，平安银行积极探索新技术研发应用，加快“AI+金融”场景化落地。截至2024年9月末，该行已落地超百个大模型应用场景。在深化AI技术能力应用方面，1月至9月AI外呼应用场景超550个，外呼规模约4.4亿通；AI质检配置模型超780个，调用量超6.84亿次。 近年来，随着AI生成式预训练模型技术的突破发展，大语言模型在语义理解、文本创作、图片多模态生成等方面展现了突出的能力，带来了新的“AI技术范式”变化。一时间各类大模型技术呈爆发式发展态势，各行各业都在探索运用大模型的应用场景，在银行业大模型的应用潜力与价值巨大。 平安银行大模型开放平台自主研发，构建统一的AI大模型底座，为各业务领域提供场景化通用能力模型，用大模型能力赋能业务需求的快速落地，解决大模型能力应用难、数据标注成本高、可复用性低以及重复造轮子等问题。 平台投入应用以来，在零售、对公、资金同业等各业务线快速探索落地，覆盖营销支持、客服运营、风险管控和员工辅助四大类场景领域，迭代上线超100个大模型场景应用，包括营销话术生成、营销文案生成、海报图片生成、客户画像挖掘、商机挖掘、办公知识问答、风险政策问答等，部分应用已产生明显的业务价值。后续，平安银行将紧跟前沿技术的发展趋势，不断完善大模型平台，为公司业务发展提供专业技术支撑，创造长期可持续的价值。 数字化汽车金融服务提质 机动车抵押登记及解除抵押登记是车驾管的高频业务，在传统汽车消费贷款业务模式下，车主要先向银行提请抵押贷款申请，前往银行签署抵押合同等纸质抵押申请资料后，再到车管部门线下窗口排队提交抵押合同和双方身份证明等材料，才能办理机动车抵押登记业务，客户需要在银行、车管部门来回跑腿，时间跨度长，客户体验不佳。 近年来，平安银行汽车消费金融中心积极拥抱数字化转型趋势，在全国率先推出“平安警E通”智能车管平台，推进“互联网+交管服务”，将车管服务端下沉至金融机构，用“数据跑路”代替群众跑腿，用信息传输简化手续资料，全面推行抵解押无纸化、线上化，客户可直接在银行一站式办理机动车抵押业务，无需再到车管所办理；同时通过对车管业务前置整合，实现银行抵押资料数据共享，车管部门能实时了解银行抵解押的真实性，通过科技手段防范伪造纸质材料恶意操作的风险，做到了业务办理更严谨。 目前“平安警E通”在北京、重庆、南宁、南昌等全国30多个城市联合当地车管所成功落地，实现了平安银行车辆抵押解押全线上无纸化办理，办理时间由传统线下模式办理平均3天提升至15分钟,为客户带来了更便捷的服务体验。 “平安警E通”的落地将对平安银行全国抵解押业务流程、成本、效率方面带来全面改善。按照平安警E通在全国全面落地预估，将预计为平安银行节约抵解押外包成本每年1亿元，节约纸张成本费用每年900万元，助力节能减排，促进了银行汽车金融业务更好的发展。 展望未来，平安银行将通过“三数”工程践行数字金融，全面推进数字化经营、数字化管理和数字化运营，积极把握数字金融发展机遇，加快推进科技赋能数字化转型，不断加强业务与科技深度融合，提升产品竞争力和服务便利性，谱写金融高质量发展的新篇章。 专题|撰文 梁海祥
