中央金融工作会议明确提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。作为国有大行，农行广州分行一直发挥好服务实体经济的主力军作用，以实际行动做好金融“五篇大文章”，为经济社会的高质量发展不断添上农行动能。 金融创新驱动科技与产业良性循环 金融与科技、产业形成良性循环，是推动科技创新和产业创新的重要力量。近年来，农行广州分行做强科技金融，紧跟“制造业当家”战略布局，将更多的金融资源特别是中长期资金配置到新兴产业。该行科技贷款持续保持高速增长，截至今年9月末，战略性新兴产业贷款规模近1080亿元，科技贷款规模超400亿元，近3年平均增速高于各项贷款增速20个百分点。 科技创新复杂多元，不同科创主体和活动、科技型企业成长生命周期不同阶段，金融需求差异较大。今年9月，农行还在广州发布“农投e合”投行智能撮合服务平台，这是农业银行基于自身客户渠道和信息优势，围绕客户投融资需求，通过数字化、智能化方式，为投资方与融资方寻找、对接适合的项目和资金资源的平台，涵盖股权、债券、债权、并购重组、资产证券化等各类债务性、权益性资产投融资撮合业务。这个平台设有“找项目、找投资、看路演、排行榜、撮合统计、主题专区”六大模块，能够实现信息整合、智能撮合、精准联络、统计管理等功能。与市场同类撮合平台相比，该平台率先引入AI算法模型，可根据用户行为数据、投融资市场热点需求、重点关注领域，实时更新撮合服务内容，并对全行撮合业务开展效果动态排名，引导投行撮合服务更为精准有力。 擦亮绿色高质量发展底色 今年4月30日，全国首个“气候融担”贷款产品正式发布。农行广州分行宣布投入2亿元授信额度支持“气候融担”贷款产品，助力解决南沙乃至粤港澳大湾区中小气候友好型企业融资难、融资贵问题。 碳境科技（广东）有限公司是全国首个“气候融担”贷款产品受益企业，率先获得了农行首笔贷款100万元。作为南沙区内一家典型的科技型创新企业，其产品的独特优势和创新性正是低碳转型和绿色发展的生动体现。农行广州分行与南沙融资担保公司的合作，推出“气候融担”产品，为中小企业量身定制金融解决方案，这一创新举措不仅解决了企业的燃眉之急，更为绿色产业的持续发展提供了坚实的金融后盾。这种以政府信用为担保的模式，有效降低了企业的融资成本，增强了其市场竞争力，同时也为绿色金融产品的创新树立了典范。 农行广州分行相关负责人表示，紧扣绿美广东建设“六大行动”，农行广州分行将持续完善以绿色贷款为主体，绿色债券、碳金融等为支撑的多元化绿色投融资体系。截至今年9月末，该行绿色信贷余额1960亿元，增量达413亿元。 普惠与养老金融共绘幸福画卷 农行广州分行强化普惠金融战略定位，围绕战略性产业集群建设和“一链一策一批”中小企业融资促进行动，积极对接产业链中链主和骨干企业，精准服务上下游企业。上线微捷贷“远程视频+现场调查”功能，开展“普惠e站 金秋送福”“普惠小微 用信赢好礼”等活动。截至今年9月末，农行广州分行普惠有贷客户4万户，普惠贷款增量195亿元。 农行广州分行重点布局养老金融领域，包括打造羊城街坊喜爱的长者友好银行，支持养老金融产业发展，助力完善养老服务体系，持续推进个人养老金业务等，用心用情谱写养老金融大文章。在农行广州分行270多个营业网点内，便民服务区均摆放着老花镜等便利物资。遇到行动不便的老年客户，热情的工作人员会主动迎接，搀扶客户来到干净舒适的爱心座椅等候，安排爱心窗口提供贴心服务。前期柜员机还上线了关怀版菜单，方便老年客户办业务。通过适老化改造、智慧养老场景建设、养老产业支持等，着力打造“适老、养老、为老”全流程金融服务。截至今年9月末，该行开立个人养老金账户近34万户，年增量近16万户。 数字金融赋能服务添智 对于大中型企业来说，资金管理存在痛点难点。农行广州华南支行合作的某科技发展公司因在多家银行开设众多账户，资金分散、管理准确性低且对账麻烦。在了解其需求后，该行迅速为其定制金融服务方案，上线农银睿达司库服务产品。该产品通过“金融 + 科技”场景共建，提供综合金融服务。自司库系统投入使用，公司资金管理便捷性和高效性显著提升，实现了账户信息统一视图和资金集中管理。 今年以来，农行广州分行深入推进数字化转型，截至今年9月末，掌银客户总量突破1100万，已与近1300家政企事业单位开展智慧场景建设合作。 专题|撰文 梁海祥
中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，进一步明确了金融在助力经济结构优化过程中的发力点。邮储银行广州市分行坚持以“价值创造”为核心，今年以来坚定不移地提能力、谋创新、强管理，在服务广州经济社会高质量发展过程中保持了行稳致远的战略定力。 写好科技金融大文章 为创新发展聚力赋能 “在今年的半年度结算中，邮储银行为我们成功开立银行承兑汇票，大大减少了流动资金支出，资金使用效率得到有效提高。”佳都科技集团股份有限公司相关负责人提到邮储银行的金融服务赞不绝口。 科技金融是推动企业创新发展的基础支撑。邮储银行广州市分行聚焦科技型企业全方位金融需求，打造专营科技支行+科技金融服务人员的科技金融服务体系，创新构建科技型企业创新能力评价体系，进一步丰富“看未来”审查分析方法、“技术流”评价体系，服务技术实力强、成长潜力大的“高成长型”科技型企业。截至今年8月末，累计服务广州市科技型企业近620户，融资金额超75亿元。 同时，该行紧跟国家科技自立自强和产业转型升级步伐，围绕传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业培育，积极助力现代化产业体系建设，强化对先进制造领域精准支持，赋能新质生产力培育。截至今年8月末，累计发放广州市制造业贷款近百亿元。 写好绿色金融大文章 为绿色发展增色添彩 近年来，邮储银行广州市分行积极提升“绿色银行”品牌。为切实推动绿色金融发展，该行制定《中国邮政储蓄银行广州市分行落实碳达峰碳中和行动方案》，立足新形势下的业务发展，践行绿色金融的业务发展模式，从资源配置、产品创新、机构设置等多方面主动推进绿色金融业务的创新发展。截至今年8月末，该行绿色贷款余额超130亿元，较年初增长近25%。 该行打破“流贷+固贷”的传统思维，积极发展底层资产为投向农村户用分布式光伏项目的供应链融资，在2023年9月成功推动邮储银行全国首笔15年期有追索权融资租赁保理业务的落地，有效调节了资产期限结构，开辟了供应链授信业务的新通道。 写好普惠金融大文章 金融活水润泽千企万户 “公司今年的订单达到了7000多万元，比去年增加80%以上！”广州中光电气科技有限公司总经理邱续东说道。今年上半年，中光电气急需资金向上游采购大量原材料。邮储银行广州市分行在了解到企业资金需求后，于今年4月采用“产业e贷”业务模式为企业成功发放500万元纯信用贷款，缓解了企业发展的“燃眉之急”，助力企业在技术研发上实现新突破，加快发展新质生产力。 今年以来，邮储银行广州市分行持续深化普惠金融长效机制建设，着力提升“三农”及小微金融领域服务质效，致力于把普惠金融打造为最大的特色和最突出的优势。截至今年8月末，普惠型小微企业贷款余额超300亿元，服务超1.28万户中小微企业。 写好养老金融大文章 全面助力客户养老升级 今年以来，为持续做好养老金融服务，邮储银行广州市分行全面构建“三横三纵”的立体式养老金融体系。围绕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融，打造“U享未来”个人养老金品牌；合理调整网点布局，增配老花镜、轮椅等助老硬件设施，完善老年人绿色通道，提升养老金融。同时，为推介邮储银行养老金融差异化优势，积极参加养老金政策宣讲活动，累计为500多家单位企业近千人次提供养老金融现场宣讲咨询服务。此外，为进一步提升“一老一外”人群支付便利性服务，该行持续扩大提供外币兑换服务的网点覆盖范围，不断提升外币兑换业务的服务质量，加大“零钱包”投放量等，为境外来穗人员、老年人等重点客户群体，提供更加优质、高效、便捷的支付服务。截至今年9月，该行个人养老金结算户数超11万户，累计缴存金额近1500万元。 写好数字金融大文章 推动服务质效升级 今年以来，邮储银行广州市分行持续加大网点智能化建设，以科技手段赋能传统网点向智能化、综合化、数字化转型，持续推进网点转型，打造云柜作业模式，提升智能化服务水平。 在线上，该行不断拓展代发工资、会费、税收缴纳等各类民生服务，让邮储银行手机银行成为非接触式金融服务的“窗口”。此外，该行积极应用互联网、大数据技术，综合应用企业征信、市场监管、行政处罚及纳税、发票、进出口、政采中标、知识产权、工程中标等数据，研发推出了针对小微企业法人客户的线上小微易贷产品，满足科创、税务、政采、抵押、保证等10多个业务场景不同行业、不同生命周期中小微企业的资金需求。截至今年8月末，该行累计发放小微易贷超140亿元，累计发放极速贷近580亿，累计服务广州市小微企业近1800户，服务个体工商户和小微企业主超14000户。专题|撰文 梁海祥
