□信息时报记者 陈武东 通讯员 林文珊 当前，科技金融不仅成为建设金融强国的重要突破口，更是未来金融服务实体经济质效的关键发力点。近日，建行东莞市分行创新“资金流”与“技术流”融合的评价体系，推进“五篇大文章”中“科技金融”首篇大文章，助力中小微科创企业蓬勃发展，为当地经济高质量发展贡献金融力量。 创新破局 首创“双流”耦合新模式 2024年10月，中国人民银行推出了全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”），从根本上解决了商业银行无法批量自动化获取融资企业在全银行体系结算流水这一难题，有效提升了商业银行融资效率。在中国人民银行东莞市分行的指导下，建行东莞市分行率先将资金流信息平台与“技术流”评价体系深度创新融合，叠加企业的“信息流”（即涵盖企业信贷记录、信用评级、履约能力等信用信息），首创形成“资金流+技术流+信息流”多维度评价体系，构建起中小微企业信贷服务新模式，推动信贷资金精准滴灌科创企业。建行东莞市分行表示，“资金流”+“技术流”双向奔赴，相互耦合，这一模式的创新，在全国银行业属于首创。 在金融服务实体经济的过程中，科技创新企业作为“特长生”，区别于传统的中小微企业，其普遍具有“重技术、高投入、轻资产”的典型特征，导致它们在商业银行以“资金流”“抵押物”为主的传统评价体系中难以得到资金支持，在一定程度上也凸显了金融服务不平衡不充分问题。在中国人民银行东莞市分行长期指导与支持下，建行东莞市分行在全国银行业首创推出专属评价科技企业科技创新实力的“技术流”评价体系。该体系在商业银行领域第一次系统并量化地回答了“什么是科技企业，什么是优质的科技企业”这一科技金融本源问题，从科技创新成果净含量、专利含金量、发明创新早慧度、核心研发团队稳定性等32个维度，构建起科技金融领域核心评价体系。目前，该体系成为了科技企业评估与金融服务的关键支撑。 然而，“技术流”评价体系虽能实现对企业科技创新能力的自动化评估，却难以独立完成企业的全面画像，尤其缺乏对资金链健康度的全面、动态追踪。近年来，商业银行一直探索如何自动化评价科技企业“资金流”，但企业与银行间的资金信息孤岛难以突破，导致“资金流”与“技术流”难以充分高效耦合，制约了对科技企业的精准服务。中国人民银行推出的资金流信息平台为科技企业融资提供了新契机，作为国家重要金融信息基础设施，该平台在全国范围内统一共享企业全生命周期资金流信用信息，动态反映企业经营状况、收支情况、偿债能力及履约行为，打破了银企间的信息壁垒，成为破解中小微企业融资难的核心工具。 精准滴灌 实招解企业融资难 创新运用资金流信息平台与“技术流”评价体系融合的新模式，截至2025年5月31日，建行东莞市分行已为24户企业实现融资，投放信贷金额突破1.35亿元。 打破传统，解决企业融资受限问题。东莞市RC自动化设备科技有限公司是一家专注于高端线束加工设备研发、制造与销售的科技型中小企业，虽凭借对技术创新的不懈追求和对产品品质的严格把控，在行业内树立良好口碑，但因规模小、缺乏抵押物导致融资受限。建行东莞市分行通过“资金流”分析其资金流稳定性，结合“技术流”评价体系对其科技实力评估，最终为其提供550万元授信，全力支持了企业经营与研发资金需求。 实时获“数”，解决企业资金流水碎片问题。广东WD新材料股份有限公司是一家专注于新能源高分子新材料研发、制造、销售与技术服务的高新技术企业，拥有多项打破国外巨头垄断的技术专利，其专利产品广泛应用在新能源汽车、储能、光伏和5G行业等领域。此前，该公司通过6家银行办理资金结算，尽管各家银行均有融资支持意向，但交易流水数据长期碎片化，银行核对时间长，导致融资效率低下。建行东莞市分行通过资金流信息平台实时获取该企业各银行资金流水数据，结合“技术流”评价体系综合评估，最终成功核定该企业成立以来首笔纯信用贷款额度1000万元，快速解决其融资困境。 极速授信，解决企业融资急用问题。东莞市YK电子科技有限公司作为深耕电子技术领域的高新技术企业，聚焦工业及特种车辆充电技术方向，目前拥有21项核心专利。年初订单爆发期，企业因研发设备采购资金出现缺口而面临损失风险。建行东莞市分行通过资金流信息平台和“技术流”等多维度评价体系为其精准画像，将传统需要两周的授信审批流程压缩至两个工作日，快速发放500万元纯信用贷款，保障了企业的新型测试设备及时投入使用，助力企业顺利承接后续3000万元订单。 流程优化 构建金融服务新生态 建行东莞市分行介绍，资金流信息平台与“技术流”评价体系创新融合，推动了中小微企业信贷服务全流程优化。贷前，通过动态追踪资金流与量化评估科创能力，为“信用白户”提供精准授信；贷中，线上化流程与自动化审批将业务周期大幅缩短；贷后，依托平台实时监控资金波动，实现风险主动预警。在单靠“技术流”评价模式下，平均每笔融资额度在300万~500万元，审批流程平均需要两周，而采用“资金流”+“技术流”双维评估模式后,平均每笔融资额度在500万~800万元，审批流程只需要两个工作日，不仅突破了传统信贷对抵押物的依赖，更通过多维数据交叉验证提升了决策科学性，确保授信额度与企业真实经营能力相匹配。这一全自动化模式通过流程重构，推动形成“资金流×技术流”的指数级裂变效应，大幅缩短了银行审批时间，降低了企业融资成本，延长了贷款期限，为银行科技企业信贷管理注入智能化动能，创新构建起高效、灵活的金融服务新生态。 该行有关负责人表示，下一阶段，将持续贯彻落实国家政策的工作要求，在中国人民银行东莞市分行及上级行的指导下，将持续深化资金流信息平台应用，不断整合、高效利用公共信息等外部数据，进一步完善 “资金流+技术流+信息流”的多维评价体系，打造“资金流+”生态，进一步提升科技企业融资效率，为科技金融发展开启新篇章。

兴业银行东莞分行积极打通现金流通“最后一公里”，让便民服务“触手可及”。 日前，兴业银行东莞分行向记者介绍，为进一步提高使用人民币现金的便利性，优化营商环境，在中国人民银行东莞市分行的指导与部署下，兴业银行东莞分行积极行动，一方面，加强与商户沟通，开展“现金收付无障碍”宣传活动，走进便利店、药店、餐饮店等场所，向相关经营主体进行普法宣贯，明确拒收现金属违法行为，引导商户尊重消费者支付选择权，保障现金收付渠道的畅通。 另一方面，通过持续开展ATM银行卡受理改造、开通小面额人民币兑换优先通道、点对点对经营主体开展“零钱包”兑换等多样化、个性化现金服务，简化流程、提高质效，切实提升商户接收现金的意愿，进一步维护人民币现金流通的良好环境。 “保障现金支付，是维护金融消费者权益的必然要求，也是传承金融服务温度的体现。”兴业银行东莞分行相关工作人员表示，在数字化支付快速发展的当下，现金支付与数字支付共同构成了现代支付体系的双轮——数字支付以便捷、高效的特性满足了年轻群体、高频小额交易的需求；现金支付则凭借普适性、无设备依赖的优势，成为老年群体、习惯传统支付者的重要选择，二者共同提升了支付服务的包容性。“让我们携手行动，让现金支付的便利惠及更多人，构建更有温度、更具包容性的金融消费环境。” 信息时报记者 陈武东 通讯员 林思敏

为进一步普及征信知识及促进学生提前做好职业规划，近日，在中国人民银行东莞市分行指导下，广东华兴银行东莞分行走进东莞市信息技术学校，开展“守护信用、共赢未来”主题宣讲活动。活动结合学校专业特色，为会计、电子商务等专业学生量身定制“职业信用养成计划”，活动吸引超过110多名师生参与。 广东华兴银行东莞分行表示，此次宣讲，一方面，通过系统的征信知识普及，助力学生在踏入社会和职场前，牢固树立诚实守信的价值观，规避因信用问题给未来职业发展带来的不利影响；另一方面，希望通过与学校的深度合作，探索“信用 + 职业教育”的创新融合模式，推动征信教育深度融入职业教育体系，使征信知识深度融入学生未来的职业发展道路，为其职业发展筑牢信用基石。 信息时报记者 陈武东 通讯员 李媛婧娜 郑伟彬